- Für den Traum vom Eigenheim ist die Kreditaufnahme fast unumgänglich.
- Zu den Nebenkosten, wie Grunderwerbssteuer und Notargebühren, kommt der Zinssatz des Kredits.
- Schon kleine Differenzen in der Höhe der Bauzinsen können über die Dauer der Abzahlung und das Niveau der Kreditraten entscheiden.
Einordnung der Zinsen in die Gesamtkosten
Die Gesamtkosten einer Immobilie setzen sich aus verschiedenen Posten zusammen. In erster Linie sind der Kaufpreis der Immobilie, die Notarkosten und die Maklerprovision zu nennen. Auch die Kosten für einen eventuellen Umbau sowie die Grundsteuer und die Versicherungen müssen berücksichtigt werden.
Die Zinsen, für den Kredit zur Finanzierung des Vorhabens, sind in der Regel nicht zu vernachlässigen. Was bei langen Laufzeiten unscheinbar wirkt, kann jedoch einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen.
Rolle der Zinsen bei der Aufnahme eines Immobilienkredits
Zinsen sind wichtig, werden aber oft unterschätzt. Viele Käufer entscheiden sich für eine Immobilie, weil sie denken, dass sie mit der Zeit an Wert gewinnt. Die Möglichkeit auf einen höheren Wiederverkaufswert winkt. Dass die potenzielle Rendite durch die Kreditzinsen aber auch automatisch geschmälert wird, fällt vielen erst am Ende auf.
Zinsen und ihre Zusammensetzung
Bei einem Immobilienkredit gibt es zwei Arten von Zinsen: Sollzinsen und Effektivzinsen.
Die Sollzinsen sind der garantierte Zinssatz, den die Bank für das Darlehen berechnet. Kurzgefasst, die Gebühr, die die Bank für die Bereitstellung des Geldes verlangt. Effektivzinsen bilden den tatsächlichen Zinssatz, in dem alle anfallenden Kosten mitberücksichtigt werden.
Diese Kosten können sein:
- Bearbeitungsgebühren
- Abschluss- oder Kontoführungsgebühren
- Versicherungsprämien für Ratenausfallversicherungen und andere Optionen
Was ist bei der Suche nach einem Immobilienkredit zum besten Zinssatz zu beachten?
Die Suche kann eine Herausforderung sein. Es gibt viele verschiedene Kreditgeber und Kreditprodukte auf dem Markt. Sich Zeit nehmen, heißt die Devise, um die beste Option für die eigenen Bedürfnisse zu finden.
Wer sich auf die Suche nach dem besten Immobilienkredit macht, muss einiges beachten. Zunächst einmal steht die Auflistung der eigenen Finanzen an. Welche Kosten habe ich monatlich? Nur was übrig bleibt, kann für die Tilgung des Kredites dienen. Habe ich genug Eigenkapital, damit eine Finanzierung in greifbare Nähe rückt?
Zudem haben manche den Traum vom Eigenheim im Ausland, denn aufgrund des Klimas sind Investitionen in Mallorca Immobilien sowie Kapitalanlagen in weiteren südlichen Ländern sehr begehrt. Käufer nutzen sie als Zweitwohnsitz, zur Kapitalanlage oder auch als Altersruhesitz. Doch was ist mit den zahlreichen Nebenkosten, die auch dort anfallen? Was passiert, wenn ich die Raten nicht mehr bedienen kann? Ohne die richtige Vorbereitung ist die Kreditaufnahme im In- und Ausland ein riskantes Unterfangen.
Steht die Entscheidung für den Kredit, heißt es Angebote vergleichen. Günstig ist dabei nicht immer gut. Ein Vergleich mit Blick auf den Effektivzins bei gleichbleibender Laufzeit entscheidet ebenso wie die Höhe der monatlichen Raten. Daraus sind die Gesamtkosten bis zur vollständigen Tilgung am besten erkennbar.
Auf der Suche nach dem richtigen Immobilienkredit kann die comdirect zum passenden Helfer werden. Sie arbeitet mit 400 Finanzierungspartnern zusammen. Ein Kredit ist mit einem effektiven Jahreszins von 2,99 bis 3,63 Prozent auf einen Nettodarlehensbetrag von bis zu 200.000 Euro möglich. Neben guten Zinsen verfügt comdirect über unterschiedliche Konzepte zur Finanzierung und berücksichtigt staatliche Fördermöglichkeiten, die eingebunden werden können.
Einzigartig zeigt sich das Angebot der ING. Sie bietet die Option auf einen Regional-Zins-Rabatt von 0,10 Prozent. Dafür ist es erforderlich bereits bei der Beantragung des Kredits zu wissen, wo sich die Immobilie befinden wird. Je nach Region greift der Rabatt ein.
Bei einem angenommenen Kaufpreis von 157.000 Euro und einem Eigenkapital von 20.000 Euro fällt ein effektiver Jahreszins von 4,47 Prozent an. Der Sollzinssatz liegt bei 4,35 Prozent jährlich und wird von einer frei wählbaren Zinsbindung zwischen fünf und zwanzig Jahren ergänzt. Das erste Zinsangebot erhalten Interessierte bereits online per Anfrage. Auf Wunsch kann die finale Beratung im Nachgang telefonisch oder in einer Filiale in der Nähe des Wohnortes erfolgen. Unverbindlich bis zur eigentlichen Beantragung des Kredits.
Ob für den Kauf oder den Bau einer Immobilie, die PSD Bank Nürnberg ist für ihre Interessenten da und bietet umfangreiche Angebote. Mit dem integrierten Baufinanzierungsrechner online können Nutzer direkt Wunschkreditsumme, Objektdaten und gewünschte Ratenhöhe erfassen. Im Anschluss wartet ein personalisiertes Angebot auf Basis der Angaben und nach Bedarf eine individuelle Beratung. Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 2,93 und 3,43 Prozent können Kunden zusätzlich aus einer Sollzinsbindung zwischen fünf und 30 Jahren wählen.
Wer sich mit dem Immobilienkauf noch nicht sicher ist, aber von den Renditen des Immobilienmarktes profitieren möchte, für den kann RSP Capital Consult eine attraktive Lösung sein. Mit einem Festzins von 6,25 Prozent und einer Anlagemöglichkeit des eigenen Kapitals ab 1.000 Euro profitieren Anleger von einer interessanten Methode. Hier werden Interessenten zu Investoren und erhalten die Chance auf Einlagenvermehrung. Die Immobilien stammen aus Bankverwertungen oder Notverkäufen. Gleichzeitig bieten sie modernste Standards und sind auf dem heutigen Immobilienmarkt gefragt. Das nachhaltige Investment kann schon über eine Laufzeit von nur drei Jahren in Anspruch genommen werden.
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